Ανακαίνιση με άτοκο δάνειο 25.000 ευρώ

Μια μεγάλη ευκαιρία να ανακαινίσουν τα διαμερίσματά τους μέσω άτοκων δανείων στις τράπεζες, έχουν χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων, πληρώνοντας λογικές δόσεις και όχι μια περιουσία στις τράπεζες.

Τα πανάκριβα ενοίκια, σε συνδυασμό με το υψηλό κόστος ζωής έχουν οδηγήσει σε αδιέξοδο ιδιοκτήτες ακινήτων, που ναι μεν θέλουν να αναβαθμίσουν ενεργειακά τα σπίτια τους, αλλά δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα.
Το αποτέλεσμα είναι, είτε να αναγκάζονται να τα εγκαταλείπουν με αποτέλεσμα να ερημώνουν, είτε να παραμένουν σ’ αυτά, γνωρίζοντας ότι το μηνιαίο κόστος εξόδων είναι δυσανάλογο της αξίας τους του σπιτιού τους.
Η αξιοποίηση των κενών διαμερισμάτων θα μπορούσε να δώσει μια πρώτη λύση στο οξύτατο στεγαστικό πρόβλημα, με τους κτηματομεσίτες πάντως να ξεκαθαρίσουν ότι καλό είναι άπαντες να κρατούν μικρό καλάθι.
Όπως εξηγούν οι κενές κατοικίες σύμφωνα με στοιχεία της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής μπορεί να υπολογίζονται σε σχεδόν 800.000, αλλά μόλις τα 406.859, είναι διαθέσιμα για ενοικίαση και άλλα 59.530 πωλούνται.
Στην Αττική μάλιστα, όπου εντοπίζεται το μεγάλο πρόβλημα στέγασης, όλες μαζί οι κενές κατοικίες είναι μόλις 255.298 και από αυτές, διαθέσιμες για ενοικίαση ή για πώληση είναι οι 151.945.
Τα στοιχεία αυτά καθιστούν σαφές ότι το πρόβλημα που αντιμετωπίζουν χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων είναι τεράστιο, αφού στην ουσία δεν είναι σε θέση, ούτε να μείνουν σε σπίτια που είναι δικά τους, ούτε να τα αξιοποιήσουν.

“Βραχνάς”
Πρόκειται δηλαδή για περιουσίες που καθίστανται “άχρηστες”, καθώς είναι πολλές οι περιπτώσεις που κάποιος κληρονόμησε ένα σπίτι, αλλά δεν έχει την οικονομική δυνατότητα της ανακαίνισης για να μείνει σ’ αυτό.
Το αποτέλεσμα είναι, σπίτια που θα μπορούσαν να έχουν αξιοποιηθεί και να έχουν μετατραπεί σε μόνιμες κατοικίες να ρημάζουν χρόνο με το χρόνο και στην ουσία να αποτελούν “βραχνά” για τους ιδιοκτήτες τους.

Ασύμφορη επιλογή
Σε όλα αυτά θα πρέπει να προσθέσει κανείς ότι η επιλογή ενός τραπεζικού δανείου για να προχωρήσει κανείς στην ανακαίνιση ενός διαμερίσματος είναι ασύμφορη, λόγω των πολύ υψηλών επιτοκίων.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πολλοί ιδιοκτήτες ακινήτων, είχαν την ατυχία να μισθώσουν τα διαμερίσματά τους, σε νοικάρηδες οι οποίοι όταν τα εγκατέλειπαν άφηναν πίσω τους… συντρίμμια.
Με δεδομένη ότι μια ανακαίνιση απαιτεί ένα ποσό της τάξης των 25.000 ευρώ, γίνεται σαφές ότι ο τραπεζικός δανεισμός θα εκτοξεύσει το κόστος στα ύψη, με αποτέλεσμα οι περισσότεροι να την αποφεύγουν.
Στα περισσότερα απ’ αυτά τα σπίτια δύσκολα μπορεί να μείνει κανείς και από τη στιγμή που δεν υπάρχει η δυνατότητα για την ανακαίνισή τους, δεν μπορούν να μείνουν ούτε και τα παιδιά τους όταν ενηλικιώνονται.

Αλλαγή δεδομένων
Όπως γίνεται αντιληπτό η κρατική αρωγή είναι απαραίτητη, προκειμένου να μπει τέλος σε διαμερίσματα που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις σύγχρονές ανάγκες διαβίωσης ενός ζευγαριού.
Η κυβέρνηση αποφάσισε να δώσει την ευκαιρία σε χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων μέσω του προγράμματος “Αναβαθμίζω το σπίτι μου”, προκειμένου να αλλάξουν τα δεδομένα και να βελτιώσουν τις συνθήκες ζωής τους.
Κοινό μυστικό είναι άλλωστε, πώς άλλο προγραμματισμό κάνεις όταν παίρνεις ένα δάνειο που είναι άτοκο, από τη στιγμή που το κόστος κινείται σε λογικά πλαίσια και άλλο όταν είναι έντοκο.

Ενεργειακή αναβάθμιση
Η ζωή σε ένα κρύο σπίτι που χτίστηκε τις δεκαετίες του ‘60, του ‘70, του ‘80, ή και του ‘90 είναι αφιλόξενη, γεγονός που υποχρεώνει το κράτος να δώσει κίνητρα με στόχο την ενεργειακή αναβάθμιση.
Το “κλειδί” για να γίνει κάτι τέτοιο πράξη, δεν είναι άλλο από τα Κεφάλαια, τα οποία προσφέρει το Ταμείο Ανάκαμψης και δίνει τη δυνατότητα σε χιλιάδες ιδιοκτήτες ακινήτων να κάνουν καλύτερα την καθημερινότητά τους μέσα στο σπίτι τους.
Πρόκειται όπως γίνεται αντιληπτό για μια ευκαιρία την οποία θα πρέπει άμεσα να σκεφτούν όσοι έχουν σπίτια που για διάφορους λόγους έχουν γίνει “αφιλόξενα”, καθώς τους προσφέρεται λύση με άτοκο δάνειο.

Φθηνά δάνεια
Το σχετικό πρόγραμμα έχει τεθεί σε εφαρμογή και οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να υποβάλλουν αίτηση στην τράπεζα με την οποία συνεργάζονται, προκειμένου να πάρουν άτοκα δάνεια για την ανακαίνισή του σπιτιού τους.
Η χορήγηση των φθηνών δανείων σε φυσικά πρόσωπα έχει ως πρωταρχικό στόχο την ενεργειακή αναβάθμιση των ακινήτων τους, ώστε να τα κάνουν πιο “πράσινα” και κυρίως πιο οικονομικά για την τσέπη τους.
Με βάση τους όρους του προγράμματος, οι αιτήσεις αφορούν τόσο τις κύριες όσο και τις δευτερεύουσες κατοικίες, υπό την προϋπόθεση όμως ότι δεν έχει εκμισθωθεί, χωρίς εισοδηματικά ή άλλα κριτήρια.
Ως προς την ασφαλιστική δικλείδα για να μην υπάρξει νέα γενιά “μπαταχτσήδων” είναι η πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, προκειμένου να πληρώνει τις δόσεις που θα συμφωνήσει με τις τράπεζες.
Στην ουσία δηλαδή, τα πιστωτικά ιδρύματα θα εξετάζουν το προφίλ αυτού που θα ζητάει το δάνειο, προκειμένου να είναι σίγουρες ότι θα έχει την δυνατότητα να είναι συνεπής στην αποπληρωμή σε ορίζοντα έως και επτά ετών.

Μηνιαία δόση
Ο μεγάλος πονοκέφαλος όπως συμβαίνει με όλα τα δάνεια που χορηγούν οι τράπεζες είναι το ποσό της δόσης, αλλά με βάση το νέο πρόγραμμα, οι όροι που έχουν τεθεί είναι άκρως δελεαστικοί.
Αυτό στην πράξη σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να πληρώνει, καθώς οι όροι είναι ξεκάθαροι και το κυριότερο η δόση είναι τέτοια που δεν προκαλεί ασφυξία στα νοικοκυριά.

Τα παραδείγματα που ακολουθούν είναι χαρακτηριστικά:

-Για ένα δάνειο της τάξης των 25.000 ευρώ, με περίοδο αποπληρωμής τα επτά χρόνια, η μηνιαία δόση είναι 298 ευρώ.

-Για ένα δάνειο της τάξης των 15.000 ευρώ με περίοδο αποπληρωμής επίσης τα επτά χρόνια η μηνιαία δόση περιορίζεται σε 178,5 ευρώ.

Σύγκριση- περιορισμοί
Το ερώτημα που θέτουν οι περισσότεροι είναι εάν μπορεί να γίνει σύγκριση ανάμεσα στο πρόγραμμα “Αναβαθμίζω το σπίτι μου”, με το αντίστοιχο “Εξοικονομώ”, που είναι επίσης πολύ δημοφιλές.
Το “Εξοικονομώ” ορίζει ενεργειακή αναβάθμιση κατά τουλάχιστον τρεις κατηγορίες, ενώ στο πρόγραμμα “Αναβαθμίζω το σπίτι μου” μπορεί να γίνει μόνο μία από τις επιλέξιμες εργασίες (κουφώματα, αντλίες, ηλιακούς κ.ά.) ή συνδυασμό αυτών, ανάλογα με τις ανάγκες τους και τις οικονομικές τους δυνατότητες.

Επίσης, υπάρχουν δύο σημαντικοί περιορισμοί για τους ωφελούμενους που είναι οι εξής:

Α. Δεν θα πρέπει να έχουν ενταχθεί σε άλλο πρόγραμμα ενεργειακής αναβάθμισης που χρηματοδοτήθηκε ή χρηματοδοτείται με κοινοτικά χρήματα από την 1-1-2020 και μετά.

β. Δεν μπορούν να πουλήσουν το σπίτι για το οποίο έλαβαν το δάνειο πριν την αποπληρωμή του.

Αιτήσεις – προθεσμίες
Οι αιτήσεις για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα έχουν ήδη αρχίζει και αυτό που πρέπει να ξέρουν οι ενδιαφερόμενοι είναι πως έχουν δυνατότητα υποβολής έως το τέλος του έτους, δηλαδή έως τις 31/12/2025.
Το ενδεχόμενο παράτασης της καταληκτικής ημερομηνίας είναι ανοικτό και μπορεί να γίνει με υπουργική απόφαση, αλλά θα εξαρτηθεί από τη συμμετοχή και από το εάν υπάρχουν διαθέσιμοι πόροι.
Όσοι ενδιαφέρονται να μπουν στο πρόγραμμα μπορούν να υποβάλλουν αίτηση σε μια και μόνο μια τράπεζα, ενώ δεύτερη σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα μπορούν να κάνουν μόνον εάν απορριφθεί η πρώτη κατά την πιστοληπτική αξιολόγησή της.
Όσον αφορά στον προϋπολογισμό του προγράμματος ανέρχεται σε 400 εκατ. ευρώ ενώ καταληκτική ημερομηνία σύναψης σύμβασης δανεισμού τελικού αποδέκτη είναι η 30η Ιουνίου του 2026.
Σε εξασφάλιση της απαίτησης του δανείου λαμβάνονται ενοχικές ή εμπράγματες εξασφαλίσεις σύμφωνα με την πιστωτική πολιτική των τραπεζών που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα.
Όσον αφορά στην εκταμίευση του δανείου αυτό γίνεται ή εφάπαξ ή τμηματικά και απαραίτητη προϋπόθεση είναι τα παραστατικά να έχουν εξοφληθεί και να είναι στο όνομα του δανειολήπτη.

Επιλέξιμες δαπάνες
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον πριν πάρει κανείς την απόφαση ένταξης στο πρόγραμμα είναι να δει τις επιλέξιμες δαπάνες σε κύριες ή μη εκμισθωμένες δευτερεύουσες κατοικίες φυσικών προσώπων.

Οι επιλέξιμες δαπάνες αφορούν:

-Θερμομόνωση (εσωτερική/εξωτερική).

-Κατασκευή πράσινης στέγης.

-Τοποθέτηση Ενεργειακών Κουφωμάτων-υαλοπινάκων.

-Τοποθέτηση Ηλιακού Θερμοσίφωνα.

-Εγκατάσταση συστημάτων εξωτερικής μόνιμης Σκίασης (όχι τέντες).

-Τοποθέτηση συστήματος Θέρμανσης-Ψύξης, αποκλειστικά με την αξιοποίηση ανανεώσιμης πηγής ενέργειας ή με σύστημα συμπαραγωγής ηλεκτρισμού και θερμότητας υψηλής απόδοσης (ενδεικτικά ηλεκτρική αντλία θερμότητας, κλιματιστικές μονάδες inverter ενεργειακής κλάσης Α+ και πάνω).

-Εγκατάσταση συστημάτων θερμοστατικής ρύθμισης

-Εγκατάσταση συστήματος αποθήκευσης ενέργειας (συσσωρευτές) από ανανεώσιμες πηγές ενέργειας.

-Εγκατάσταση φωτοβολταϊκών σταθμών – μικρών ανεμογεννητριών και άλλων ΑΠΕ .

-Εργασίες τοποθέτησης/Υπηρεσίες Τεχνικού συμβούλου-Μηχανικού.

Η αίτηση χρηματοδότησης μπορεί να αφορά σε μία ή περισσότερες από τις παραπάνω παρεμβάσεις ενώ επιλέξιμη δαπάνη η οποία συμπεριλαμβάνεται στο ποσό του δανείου είναι και ο ΦΠΑ.

Οι δικαιούχοι
Το βασικό πλεονέκτημα του προγράμματος είναι ότι δεν υπάρχουν εισοδηματικά κριτήρια, κάτι που σημαίνει ότι οι πάντες μπορούν να υποβάλλουν αίτηση για να να πάρουν άτοκο δάνειο.
Αίτηση δηλαδή μπορούν να υποβάλλουν φυσικά πρόσωπα που έχουν εμπράγματο δικαίωμα (πλήρη κυριότητα/ επικαρπία/ψιλή κυριότητα) σε επιλέξιμη κατοικία (κύρια ή μη εκμισθωμένη δευτερεύουσα).
Βασική προϋπόθεση είναι ότι δεν έχουν καταστεί από 1.1.2020 ωφελούμενοι από οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα ενεργειακής αναβάθμισης που χρηματοδοτήθηκε ή χρηματοδοτείται με ευρωπαϊκούς πόρους.
Εάν υπάρχουν εμπράγματα δικαιώματα (συγκύριων) σε επιλέξιμη κατοικία, δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα έχει οποιοσδήποτε εξ αυτών, εφόσον προηγουμένως έχει λάβει την έγγραφη συναίνεση όλων των λοιπών συγκύριων.
Το δικαίωμα συμμετοχής αποκτάται ανά ΑΦΜ και για ένα μόνο ακίνητο και για την αποφυγή διπλών αιτήσεων για το ίδιο ακίνητο, θα χρησιμοποιούνται οι αριθμοί παροχής ηλεκτρικής ενέργειας.